5 Modelos de Orçamento que vão Salvar suas Finanças

5 Modelos de Orçamento que vão Salvar suas Finanças

Se você deseja organizar suas finanças e ter sua vida financeira sob controle, certamente irá precisar de um modelo de orçamento.

Nesse sentido, construir um modelo de orçamento eficiente faz total diferença em suas finanças.

Caso você nunca tenha feito isso antes, de início pode parecer uma tarefa um tanto complicada e chata… e realmente é!

Algumas pessoas acabam tendo bastante dificuldade para se organizar e planejar um orçamento de qualidade que atenda todas as suas necessidades.

Eu já tentei e fracassei em vários modelos, então com o intuito de facilitar a sua vida, separei 5 modelos de orçamento práticos que são usados por milhares de pessoas.

Além disso, também separei algumas dicas para você economizar seu dinheiro e realizar seus sonhos, seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Por isso, se você deseja ter um orçamento de qualidade em seu planejamento pessoal, vem comigo.. ( piscadela 😉 )

1. Modelo de Orçamento T. HarvEker

Autor do livro “Os Segredos da Mente Milionária“, T. HarvEker é um dos educadores financeiros mais conhecidos no mundo.

Em seu livro mais conhecido, ele nos traz um modelo de orçamento muito prático e diversificado.

O orçamento sugerido pelo autor adota a regra de dividir seu orçamento em 6 potes financeiros, são eles:

  • 50% Pote da Necessidades Básicas;
  • 10% Pote da Educação Financeira;
  • 17% Pote da Diversão;
  • 10% Pote da Liberdade Financeira;
  • 13% Pote da Despesas de Longo Prazo;
  • 11% Pote de Doações.
  1. HarvEker explica cada divisão de seu modelo de orçamento da seguinte maneira:
  • Necessidades Básicas: Esta é a conta que irá manter suas despesas do lar;
  • Educação Financeira: Esta parte do seu orçamente será destinada a investir em educação para aumentar seus rendimentos;  
  • Diversão: Este pedaço de sua renda será destinado ao lazer;  
  • Liberdade Financeira: Você com certeza já ouviu este conselho anteriormente, mas, esta é uma verdade que não pode ser ignorada. Se quiser enriquecer, precisa separar parte dos seus rendimentos para investir;  
  • Despesas de Longo Prazo: A finalidade deste pote é realizar objetivos de médio e longo prazo, como por exemplo: trocar de automóvel, ou fazer uma viagem com a família;  
  • Doações: O autor acredita fielmente que a doação como uma boa ação traz retornos abundantes para o faz.

Ao usar este modelo de orçamento, você não precisa necessariamente usar “potes” para dividir seu dinheiro. Ao invés disso, pode usar envelopes ou coisas deste tipo.

Infelizmente, não são todas as pessoas que conseguem enquadrar seu estilo de vida a este modelo de orçamento.

Se acaso este for o seu caso, não fique triste.

Sem dúvida, alguns dos modelos a seguir irá se encaixar melhor para ser aplicado em seu dia-a-dia.

2. Modelo de Orçamento Microsoft Excel

Com o intuito de ajudar as pessoas que tem conhecimento sobre esta ferramenta.

A Microsoft resolveu disponibilizar um modelo de orçamento para ajudar as pessoas com suas finanças.

Se você já tem alguma familiaridade com a ferramenta, esta é uma ótima alternativa para anotar seus gastos e controlar suas finanças.

Esta é uma forma simples e fácil de acompanhar seus gastos e sua evolução mensalmente.

Basta inserir os dados de transações realizadas na planilha e ela te fornecerá uma visão geral das suas finanças através de gráficos e números.

3. Modelo de Orçamento B3 (BM&FBovespa)

Caso você não se dê muito bem com o Excel, como é o caso de muitas pessoas. Você também pode utilizar o modelo sugerido pela B3 (antiga Bovespa).

Este é um modelo de planilha simples que permite documentar suas movimentações financeiras de forma fácil e prática.

Infelizmente, este é um modelo que não conta com muitos recursos.

No entanto, ele é de grande ajuda para quem ainda está começando a organizar suas finanças.

Desse modo, ele possibilita que você acompanhe cada uma de forma prática suas receitas e despesas.

Se você quiser começar a usar este orçamento em seu dia-a-dia, pode encontrar a planilha para download neste link.

4. Modelo de Orçamento GuiaBolso

Mesmo que você não tenha se dado bem com os modelo de orçamento acima, não se preocupe.

Este modelo de orçamento pode ser a solução que você procura.

Durante bastante tempo eu usei este aplicativo para fazer uma avaliação do padrão das minhas despesas e me ajudar a organizar meu orçamento de acordo com a minha realidade, com o meu real momento de vida.

O GuiaBolso é uma plataforma que funciona como uma planilha online. Através dele é possível controlar suas finanças de qualquer lugar que você esteja.

Além de estar disponível para computadores de mesa, o GuiaBolso também se encontra no modo App para Android e IOS.

Através dele é possível vincular todas as suas contas bancárias e de cartões de crédito em um único lugar.

Dessa maneira, é criada uma planilha que consolida todos os dados necessários para organizar suas finanças.

Do mesmo modo que esta plataforma vincula suas contas bancárias, também é possível adicionar transações manuais, caso você necessite registrar algo que compro à vista.

Então, em poucos minutos você terá na tela de seu celular ou computador todo o seu desempenho financeiro.

O GuiaBolso certamente é um dos mais eficientes modelos de orçamento financeiro existentes.

A utilização dele com toda certeza fará diferença em sua vida.

5. Modelo Google

Você já ouviu falar no Google Drive? Esta é uma ferramenta muito utilizada entre as pessoas para organizar seus arquivos na nuvem.

No entanto, o que muitos não sabem é que o Google disponibiliza modelos de orçamento financeiro através do programa Google Sheets.

Para acessar este modelo, basta entrar em sua conta do Google Drive, clicar em novo documento, selecionar as Planilhas do Google e então clicar em “Com base em um modelo”.

Lá você vai encontrar diversos modelos de planilha oferecidos pelo Google.

Basta escolher o modelo que mais se enquadra no seu perfil e começar a registrar suas transações.

Além disso, também é possível acessar as planilhas através de qualquer dispositivo móvel.

Neste caso, você precisa usar o navegador de seu smartphone ou fazer o download do Google Sheets em seu celular.

Bônus: Dicas Para Economizar e Entrar no Orçamento

Depois que você tiver montado o seu orçamento, é bom garantir que vai cumprir o planejado.

Para ter certeza de isso ocorrerá de forma eficiente e benéfica, deixo algumas dicas de como economizar para cumprir com seu orçamento:

  • Deixe o cartão de crédito de lado. Ele é um bom amigo na hora de acumular pontos e viajar mas é um dos maiores vilões do orçamento pessoal;
  • Atente-se para despesas fixas e veja como pode diminui-las: mantenha os aparelhos elétricos de sua casa sempre desligados quando não estiver usando e evite gastar mais energia e água que o necessário em tarefas básicas. Pense de forma sustentável;  
  • Tente um plano de fidelização: Entre em contato com contas de telefone, internet, etc… que você tem há mais de um ano e tente pedir um desconto em sua fatura, afirmando que precisa cortar gastos, no entanto, pretende continuar utilizando aquele serviço. Examine também se você realmente usa o seu pacote contratado, se não o fizer reduza as despesas;  
  • Evite compras por impulso: Ao ver algo que deseje muito comprar, espere 24 horas para só então adquirir o produto. Este método diminui a ansiedade e o desejo de comprar algo que você só realmente desejou por pequenos momentos;  
  • Procure cupons de desconto e pesquise bastante antes de comprar algo pela internet. Hoje está tão mais fácil obter os preços dos produtos. Com a internet está tudo na palma das suas mãos. Não é vergonha nenhuma usar cupons de desconto, pelo contrario, nos EUA é muito comum.

Se por acaso você está endividado e precisa economizar mais ainda, sugiro que dê uma olha neste conteúdo e veja como pode organizar suas dívidas e sair do vermelho.

Resumindo o Modelo de Orçamento

Em conclusão, estes foram os 5 modelos de orçamento que eu acredito ser mais úteis para você aplicar em seu dia-a-dia.

Mesmo que você nunca tenha feito um orçamento antes, sem dúvidas, algum destes modelos vai ser útil para você.

Por isso, recomendamos fortemente que comece a utiliza-los em seu planejamento pessoal.

Dessa maneira, você começa a botar as suas finanças em ordem. Além de começar a assumir as rédeas de sua vida financeira.

Como eu já disse, ao longo da minha vida já testei todos.

Usei bastante o Excel e ainda faço nele alguns acompanhamentos, mas me organizei melhor por um tempo usando o Guia de Bolso.

Pois ele consegue mapear seu comportamento atual e assim você pode fazer ajustes as suas reais necessidades.

Depois que consegui desenvolver certa disciplina comecei a usar o modelo de T.HarvEker (modelo dos Potes) e é o que uso hoje e me faz bem.

Para que você fixe o conteúdo, deixo aqui um resumo dos modelos vistos:

  • T. HarvEker: Use potes ou envelopes disponíveis em sua casa para dividir seu dinheiro e destinar cada parte dele a algum tipo de despesa;  
  • Microsoft Excel: Aproveite seus conhecimentos com esta incrível ferramenta do Excel e use o Modelo Office;  
  • B3 (BM&FBovespa): Baixe a planilha da BM&FBovespa e tenha de forma prática o controle de suas movimentações;  
  • Guiabolso: Faça o download desta ferramenta em seu celular ou utilize-a pelo seu computador. Conectando seus bancos em um único lugar, tudo fica mais fácil;  
  • Google: Aproveite o Google Sheets e use um dos modelos de planilha do Google.

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Leia também nosso artigo Como criar um planejamento financeiro eficiente?

Sobre o Autor

Rafael Mantuan
Rafael Mantuan

Planejador Financeiro Pessoal e Coach. Fundador do Instituto Sucesso e Gerente Geral no Banco Safra

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